De verplichte AOV in 2030: een update
Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nog niet wettelijk verplicht. Maar dit gaat wel veranderen. De verplichte AOV voor zelfstandigen, of de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ), gaat naar verwachting in 2030 in en wordt uitgevoerd door het UWV. Op deze pagina ontdek je wat ondernemers staat te wachten.
Een AOV wordt verplicht voor zzp'ers en ondernemers
Er is na jaren van gesprekken eindelijk duidelijkheid over of de arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht wordt voor zelfstandigen.
In het nieuwe pensioenakkoord van vakbonden en het kabinet is inderdaad een verplichte AOV voor zelfstandige ondernemers opgenomen. Met de verzekeringsplicht voor zelfstandigen worden alle werkenden beschermd tegen de gevolgen van (langdurige) arbeidsongeschiktheid.
Dit voorstel gaat naar verwachting in per 1 januari 2030, maar moet nog officieel worden goedgekeurd door de Tweede en Eerste Kamer.
Wat betekent een verplichte AOV voor jou als ondernemer?
Met de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen verandert er een hoop. Dit zijn de afspraken.
Zo worden zelfstandigen verplicht verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid:
- De nieuwe regels gelden voor zowel zzp’ers als ondernemers met personeel en vrije beroepsbeoefenaren. Volgens het laatste nieuws (juni 2024) wordt de verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen (BAZ) niet verplicht voor DGA's en levenspartners die meewerken in de onderneming van hun partner.
- Maandelijkse premie is 6,5% van je winst uit onderneming, tot maximaal € 195 per maand (gebaseerd op het minimumloon van 2024).
- De uitkering is maximaal 70% van je huidige inkomen, maar niet meer dan 100% van het minimumloon. De uitkering komt van het UWV.
- De eigen risicotermijn wordt een jaar.
- De verplichte AOV loopt tot de AOW-leeftijd.
- Bij Univé krijg je bij beroepsarbeidsongeschiktheid al een uitkering, maar volgens de wet BAZ moet je misschien alsnog aan de slag tegen minimumloon. Of je arbeidsongeschikt bent, verschilt dus sterk tussen de AOV van Univé en de verplichte AOV.
- Heb je al een verzekering of verzeker je je liever zelf? Dan krijg je onder bepaalde voorwaarden vrijstelling. Zo komen er overgangsregelingen met een 'eerbiedigende werking' en de 'opt- out'.
De verplichte AOV en die van Univé vergeleken
Dus wat zijn de voor- en nadelen van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering via de overheid, vergeleken met een AOV die je zelf samenstelt – bijvoorbeeld via Univé? Bekijk de vergelijking van de regels, premie en voorwaarden:
Regel nu een vangnet voor wanneer je arbeidsongeschikt raakt
Wacht niet tot 2030. Zorg dat je nu al een plan, ruime buffer of AOV hebt geregeld, zodat je in de tussentijd ook bent voorbereid op onverwachte omstandigheden. Mocht je (deels of tijdelijk) arbeidsongeschikt raken, dan vang je zo je inkomensverlies op en kun je worden begeleid tijdens je terugkeer naar werk.
Jij en wij weten bovendien: elke zzp'er is anders en loopt unieke risico's, afhankelijk van hun werkzaamheden. Wil je meer keuzevrijheid, een betere dekking, hogere uitkering en snel weer in je eigen sector aan de slag? Overweeg dan een nu alvast een eigen AOV af te sluiten.
Bereken nu jouw AOV-premie
Ontdek jouw maandelijkse premie in 2 simpele stappen:
Dit zit er in de Univé AOV
- Maandelijkse uitkering bij ziekte of een ongeval
- Maandelijkse uitkering bij zwangerschap of zorgverlof
- Persoonlijke hulp bij re-integratie
- Advies over bedrijfsvoering en gezondheid
- AOV preventiedesk: om arbeidsongeschiktheid te voorkomen
- Gezond ondernemen: elk jaar een gratis preventiedienst om te voorkomen & beperken
Goed om te weten: van fiscale aftrekbaarheid tot aanvangskorting
- De AOV-premie is grotendeels fiscaal aftrekbaar. Afhankelijk van de belastingschijf van jouw inkomen geniet je van een fiscaal voordeel van 36,97% of 49,5% van de AOV-premie (d.d. 2024; deze cijfers kunnen jaarlijks worden aangepast door de Belastingdienst). Bekijk hier enkele rekenvoorbeelden.
- Bij Univé krijg je een aanvangskorting van 60% korting, verdeeld over de eerste vijf jaar.
- Over een AOV-uitkering moet je inkomstenbelasting betalen.
- Het laatste verzekeringsjaar betaal je geen premie.
- En ben je langer dan een jaar arbeidsongeschikt? Dan krijg je korting op je premie gelijk aan de mate van je uitkeringspercentage.