Vangnetverzekering: voor de ondernemer die geen AOV kan afsluiten
Als ondernemer heb je behoefte aan een bepaalde mate van zekerheid, ook als je arbeidsongeschikt raakt. Maar wat als je door medische redenen geen reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kunt afsluiten? De Vangnetverzekering kan dan een uitkomst zijn. Speciaal voor ondernemers die om medische redenen zijn afgewezen, zorgt deze verzekering voor inkomensbescherming.
Wat is een vangnetverzekering?
De vangnetverzekering is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) met vaste voorwaarden die door alle verzekeraars worden aangeboden. Het doel is om ondernemers die geen reguliere AOV kunnen afsluiten, toch financiële zekerheid te bieden bij arbeidsongeschiktheid.
Wie komt in aanmerking?
Om gebruik te maken van de Univé Vangnetverzekering, moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:
Je hebt binnen 15 maanden na de start van je onderneming een reguliere AOV bij Univé aangevraagd.
Deze aanvraag is om medische redenen afgewezen.
Univé is de eerste verzekeraar waarbij je een AOV hebt aangevraagd.
Belangrijkste kenmerken van de Univé Vangnetverzekering
Beoordeling arbeidsongeschiktheid
Bij de beoordeling van arbeidsongeschiktheid wordt gekeken naar gangbare arbeid. Dit beoordelingscriterium betekent dat we kijken naar welke werkzaamheden je nog kunt doen, niet alleen naar je eigen beroep en werkervaring. Het kan dus zijn dat je dan een baan buiten je huidige bedrijf moet aannemen, in welke functie dan ook.
Verzekerd inkomen
Het maximaal te verzekeren inkomen is 70% van het wettelijk minimumloon. Dit bedrag stijgt ieder jaar. Als je arbeidsongeschikt bent, stijgt daarmee dus ook jouw uitkering. Deze verhoging staat gelijk aan de stijging van het wettelijk minimumloon. Waarom? Zo is je uitkering welvaartsvast. Dit heet indexering. Goed om te weten: ook de premie stijgt mee.
Uitkeringspercentage
De hoogte van de uitkering hangt af van je arbeidsongeschiktheidspercentage. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid heb je recht op een gedeeltelijke uitkering. Er is een ondergrens, ook wel uitkeringsdrempel genoemd: je moet minimaal 25% arbeidsongeschikt zijn om een uitkering te ontvangen.
| Arbeidsongeschiktheid | Uitkeringspercentage |
| 80 - 100% | 100% |
| 65 - 80% | 75% |
| 55 - 65% | 60% |
| 45 - 55% | 50% |
| 35 - 45% | 40% |
| 25 - 35% | 30% |
| Minder dan 25% | Geen uitkering |
Kosten en voorwaarden
Premie
Hoe hoog je premie is, hangt af van het inkomen dat je verzekert: € 225 per jaar per € 1.000 verzekerd inkomen. Verzeker je dus een jaarinkomen van € 15.000, dan betaal je 15 x € 225 = € 3.375 per jaar aan premie.
Eigen risicotermijn
Je eigen risicotermijn is 365 dagen. Dat betekent dat het eerste jaar dat je arbeidsongeschikt bent, krijg je nog geen uitkering. Dat is jouw eigen risico. Ben je daarna nog steeds 25% of meer arbeidsongeschikt, start vanaf dat moment je uitkering.
Contractstermijn
1 jaar, daarna wordt je verzekering stilzwijgend verlengd. Je kunt de verzekering na afloop van het eerste jaar dagelijks opzeggen.
Eindleeftijd
Je verzekering eindigt als je 68 jaar wordt. Dat is de eindleeftijd.
Bekijk hier alle voorwaarden en de brochure.
Hoe vraag je de Univé Vangnetverzekering aan?
Controleer eerst of je voldoet aan de 3 voorwaarden om in aanmerking te komen. Neem vervolgens contact op met een Univé-adviseur in jouw regio. Samen bespreek je je situatie en wordt de aanvraagprocedure gestart.
Het aanvraagproces
Vul het aanvraagformulier in.
Een Univé-acceptant beoordeelt je aanvraag.
Bij goedkeuring ontvang je een offerte.
Stuur de ondertekende offerte terug om de verzekering af te sluiten.
Na ontvangst van de getekende offerte ontvang je de polis.
Heb je vragen of wil je meer weten over de Univé Vangnetverzekering? Neem contact op met een Univé-adviseur bij jou in de buurt.
Vaak gestelde vragen
Kan ik worden afgewezen voor een vangnetverzekering?
Je kunt alleen worden afgewezen als je niet voldoet aan de drie voorwaarden die bovenaan deze pagina worden uitgelegd.
Hoe lang duurt het om een vangnetverzekering af te sluiten?
Het afsluiten van een vangnetverzekering duurt ongeveer even lang als bij een reguliere AOV. De doorlooptijd kan variëren van enkele weken tot maanden, afhankelijk van de drukte bij de verzekeraar. Omdat je medische gegevens niet verder beoordeeld hoeven te worden, kan het mogelijk zelfs iets sneller gaan.
Kom ik in aanmerking voor de vangnetverzekering als ik bij een broodfonds aangesloten was?
Ja, dat kan. Een broodfonds wordt niet gezien als een reguliere AOV. Als je aan de voorwaarden voldoet, kun je de vangnetverzekering gewoon aanvragen.
Is de premie van een vangnetverzekering aftrekbaar voor de inkomstenbelasting?
Ja, de premie is aftrekbaar, net zoals bij een reguliere AOV.
Kan ik later alsnog een reguliere AOV afsluiten als mijn gezondheid verbetert?
Dat is in principe mogelijk. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je gezondheidssituatie duurzaam en significant is verbeterd.
Kunnen er extra beperkende voorwaarden aan mijn vangnetverzekering worden toegevoegd?
Nee, de polisvoorwaarden voor de vangnetverzekering zijn vastgesteld door het Verbond van Verzekeraars. Hier mag niet van worden afgeweken.