Welke verzekeringen zijn verplicht voor zzp’ers?
Als zzp’er geniet je natuurlijk bepaalde vrijheden. Maar ook ben je zelf verantwoordelijk voor het afsluiten van de juiste verzekeringen. Sommige verzekeringen zijn wettelijk verplicht. Andere niet, maar kunnen wel essentieel zijn om zakelijke risico’s af te dekken. Ontdek welke verzekeringen verplicht zijn en welke sterk worden aanbevolen voor zzp’ers zoals jij.
Verplichte verzekeringen voor zzp’ers
1. Zorgverzekering
Inkoppertje: net als iedereen in Nederland moet je als zzp’er een basiszorgverzekering afsluiten. Hiermee ben je als particulier verzekerd voor de belangrijkste medische kosten, zoals een bezoek aan de huisarts, ziekenhuiszorg en medicijnen.
2. WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)
Een WA-verzekering voor zzp'ers is verplicht als je voertuigen gebruikt voor je onderneming, zoals een auto, bestelbus of tractor.
Sinds kort geldt dit ook voor werkmaterieel. Dit betekent dat je bijvoorbeeld een graafmachine of heftruck minimaal moet verzekeren voor wettelijke aansprakelijkheid.
3. Volksverzekeringen
Als zzp’er draag je via de inkomstenbelasting automatisch bij aan volksverzekeringen zoals de AOW, Anw en Wlz. Dit zijn verplichte sociale verzekeringen die niet via een aparte verzekering worden afgesloten, maar wel belangrijk zijn voor je sociale zekerheid.
(Nog) niet verplichte, maar sterk aanbevolen verzekeringen voor zzp’ers
4. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is op dit moment nog niet verplicht, maar toch is het ook nu al belangrijk om je inkomen te beschermen voor wanneer je ziek wordt of een ongeval krijgt. Zonder AOV moet je immers zelf voor je inkomen zorgen als je niet meer (volledig) kunt werken.
Binnenkort verplicht: de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ)
Veel zelfstandigen vragen zich af wanneer de AOV verzekering zzp verplicht wordt, want de BAZ-wetsplannen en tijdspad zijn constant in beweging. Het lijkt er nu op dat de AOV per 2030 verplicht wordt voor alle zelfstandigen.
5. Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt je tegen claims van derden, bijvoorbeeld als jij, een van je medewerkers of jouw product schade bij anderen veroorzaakt.
Hoewel een AVB niet wettelijk verplicht is, stellen opdrachtgevers of tussenpartijen het steeds vaker als eis voordat ze een klus aan je geven. Ook zijn er brancheorganisaties waarbij je pas mag aansluiten wanneer je een AVB hebt.
6. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzeker je beroepsmatige fouten die financiële schade veroorzaken bij anderen. Dit is voor de meeste zelfstandigen niet verplicht, maar wel een handige aanvullende dekking op je AVB.
Voor zzp’ers met sommige beroepen, zoals financieel adviseurs, advocaten, accountants, notarissen en architecten, is een BAV wel verplicht.
7. Rechtsbijstandsverzekering
Een rechtsbijstandverzekering biedt juridische bijstand voor zakelijke conflicten, compleet met incassoservice en juridische preventiecheck. Handig als je te maken krijgt met zakelijke conflicten, bijvoorbeeld met een opdrachtgever.
8. Inventaris- en goederenverzekering
Deze verzekering is bedoeld voor bescherming van je zakelijke eigendommen zoals werkmaterialen of voorraden tegen brand, diefstal, of waterschade. Met een inventarisverzekering worden je inventaris en voorraden worden standaard verzekerd tegen vervangingswaarde.
9. Werknemersschadeverzekering
Heb je werknemers in dienst? Dan beschermt een werknemersschadeverzekering hen tegen schade die ze oplopen tijdens werkgerelateerde activiteiten. Dit geldt zelfs als jij als werkgever niet aansprakelijk bent.
10. Eigen vervoerverzekering
Als je goederen of gereedschappen vervoert, is het verstandig om een eigen vervoerverzekering af te sluiten. Hiermee zijn je spullen 24/7 verzekerd tegen schade en diefstal.
Welke zzp-verzekeringen zijn er nog meer?
Univé heeft verschillende verzekeringen waarmee je jezelf en jouw onderneming verzekert tegen zakelijke risico’s. Daarmee bescherm je al je bedrijfsactiviteiten, mobiliteit, gebouwen en inkomen. Overweeg ook het Ondernemerspakket: alles, en met voordeel, in één keer verzekerd.
Alle ZZP bedrijfsverzekeringen
Welke verzekering heb jij nodig?
Niet alle verzekeringen zijn nodig voor elke zzp’er. Welke verzekeringen belangrijk voor jou zijn, hangt af van jouw beroep, werkzaamheden, branche, financiële situatie, en risicobereidheid.
Ons advies? Zorg voor een goede balans tussen kosten en risico’s. Denk goed na over de zakelijke risico’s die je loopt en welke verzekeringen je kunnen helpen deze af te dekken. Zo ben je goed voorbereid en voorkom je onverwachte kosten.
Heb je specifieke vragen over je situatie? Onze adviseurs staan altijd voor je klaar!